Торги в банкротстве — это специальный порядок продажи имущества должника, при котором имущество продаётся не «по договорённости» с одним покупателем, а через публичную процедуру. Цель торгов — продать имущество максимально открыто, понятно и по возможности выгодно, чтобы вырученные деньги можно было направить на расчёты с кредиторами.

В банкротстве гражданина торги обычно появляются на стадии реализации имущества. Когда суд признаёт гражданина банкротом и вводит реализацию имущества, финансовый управляющий проверяет, какое имущество есть у должника, что из него входит в конкурсную массу и что можно продать. Если имущество подлежит продаже, оно реализуется по правилам банкротства.

Торги нужны по нескольким причинам:

Во-первых, они обеспечивают публичность. Информация о продаже размещается в официальных источниках и на электронной торговой площадке, чтобы потенциальные покупатели могли узнать о продаже.

Во-вторых, торги помогают избежать «тихой» продажи имущества знакомым, родственникам или нужному покупателю по заниженной цене. В банкротстве важно, чтобы имущество продавалось прозрачно, потому что от цены продажи зависит, сколько денег получат кредиторы.

В-третьих, торги защищают финансового управляющего. Если имущество продано через установленную процедуру, управляющему проще показать суду и кредиторам, что продажа была проведена официально, а не по личной договорённости.

В-четвёртых, торги позволяют сформировать конкурсную массу в денежной форме. Пока имущество не продано, кредиторам трудно что-то распределить. После продажи имущество превращается в деньги, и эти деньги уже можно направлять на расходы процедуры и погашение требований кредиторов.

Для должника важно понимать: торги — это не отдельное наказание. Это механизм продажи имущества, которое по закону может быть использовано для расчётов с кредиторами.

В банкротстве гражданина вопрос о продаже имущества возникает после того, как имущество выявлено, включено в конкурсную массу и понятно, что оно подлежит реализации. Центральную роль здесь играет финансовый управляющий: он проверяет имущество, проводит опись и оценку, готовит порядок продажи и организует дальнейшие действия.

Но финансовый управляющий не действует полностью произвольно. Продажа имущества должна соответствовать Закону о банкротстве, судебным актам, решениям собрания кредиторов и утверждённому порядку реализации имущества, если он требуется в конкретной ситуации.

В общем виде логика такая:

• сначала суд вводит процедуру реализации имущества;
• финансовый управляющий выявляет имущество должника;
• управляющий определяет, входит ли имущество в конкурсную массу;
• проводится оценка имущества;
• готовится порядок продажи;
• публикуются сведения о торгах;
• проводятся торги;
• результаты оформляются документально;
• деньги поступают в конкурсную массу и потом распределяются.

Когда именно будут торги, зависит от готовности документов, оценки, наличия споров, утверждения порядка продажи, публикаций, выбора электронной площадки и других процедурных действий. Если по имуществу идёт спор — например, должник считает, что имущество нельзя продавать, супруг заявляет права на имущество или кредитор спорит с ценой, — торги могут откладываться до разрешения соответствующих вопросов.

Для должника важно: решение о продаже не появляется внезапно в один день. Перед торгами обычно есть цепочка событий: выявление имущества, оценка, положение о продаже, публикация сообщения и только потом сами торги.

В банкротстве гражданина организацией продажи имущества занимается финансовый управляющий. Именно он ведёт процедуру, контролирует конкурсную массу, готовит документы, публикует сведения, взаимодействует с электронной торговой площадкой и оформляет результаты.

При этом непосредственно техническое проведение торгов обычно происходит через электронную торговую площадку. Финансовый управляющий или привлечённый организатор торгов размещает информацию, принимает заявки, проверяет поступление задатков, оформляет протоколы и обеспечивает проведение процедуры в соответствии с утверждёнными условиями.

Важно различать две роли.

Финансовый управляющий — это лицо, которое отвечает за процедуру банкротства и действует от имени должника в отношении имущества конкурсной массы.

Электронная торговая площадка — это техническая платформа, на которой размещаются торги и через которую участники подают заявки, вносят предложения и участвуют в продаже имущества.

Иногда в процедуре может быть отдельный организатор торгов, если его привлекают для проведения продажи. Но общий смысл такой: продажа имущества в банкротстве не должна происходить «из рук в руки» самим должником. Её организует финансовый управляющий по правилам банкротства.

Финансовый управляющий отвечает за продажу имущества, но фактически торги обычно проходят через электронную торговую площадку. Это делается для прозрачности и доступности процедуры.

Электронная площадка позволяет опубликовать сведения о лоте, принимать заявки, фиксировать дату и время подачи документов, учитывать задатки, проводить аукцион или публичное предложение, определять победителя и оформлять результаты.

То есть финансовый управляющий не должен просто найти покупателя и продать имущество по личной договорённости, если имущество подлежит реализации на торгах. Он обязан соблюдать установленный порядок: описание имущества, начальная цена, сроки, задаток, порядок заявок, публикация сведений, протоколы и договор с победителем.

Для некоторых видов имущества возможны особенности. Например, если имущество недорогое, малоликвидное или по закону допускается иной порядок продажи, собрание кредиторов или суд могут определить другой способ реализации. Но недвижимость и дорогостоящие предметы роскоши подлежат продаже на открытых торгах.

На торгах может быть продано имущество должника, которое входит в конкурсную массу и на которое по закону можно обратить взыскание. Это может быть недвижимость, автомобиль, доля в имуществе, земельный участок, нежилое помещение, ценные вещи, права требования к другим лицам, доли в компаниях, оборудование и другое имущество.

Но не всё имущество должника обязательно продаётся.

Во-первых, есть имущество, которое вообще не должно входить в конкурсную массу, потому что на него нельзя обратить взыскание. Например, в общем случае это единственное пригодное для проживания жильё, если оно не находится в ипотеке и нет специальных исключительных обстоятельств, а также некоторые необходимые личные вещи и имущество, защищённое законом.

Во-вторых, часть имущества может быть исключена из конкурсной массы, если его реализация не имеет практического смысла или если закон позволяет исключить его по специальным основаниям.

В-третьих, не всё имущество обязательно продаётся именно через торги. Закон допускает, что имущество гражданина реализуется на торгах, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением суда. Однако для недвижимости и предметов роскоши дороже 100 000 ₽ предусмотрены открытые торги.

В некоторых случаях — да, но это зависит от вида имущества, его стоимости, решения собрания кредиторов, определения суда и правил конкретной процедуры.

Общее правило в банкротстве гражданина такое: имущество гражданина или его часть реализуются на торгах, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Это означает, что не всякая продажа обязательно должна проходить через классические электронные торги, но отступление от торгов должно иметь законное основание.

При этом есть имущество, которое обязательно продаётся на открытых торгах. Например, недвижимость, а также драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью более 100 000 ₽.

Продажа без торгов может обсуждаться, например, если имущество малоликвидное, незначительное по стоимости, его продажа через торги экономически нецелесообразна или собрание кредиторов решило использовать иной порядок. Но это не должно нарушать права кредиторов и должника.

Для должника важно: если имущество продаётся без торгов, нужно смотреть, почему выбран такой порядок. Если закон, суд или собрание кредиторов это допускают, продажа может быть правомерной. Если же имущество должно было продаваться публично, но его продали «напрямую» без оснований, это может стать поводом для спора.

Торги обязательны, когда закон прямо требует продавать имущество именно через торги, либо когда утверждённый порядок реализации имущества предусматривает такой способ продажи.

В банкротстве гражданина особенно важно правило о недвижимости и дорогостоящих предметах роскоши. Недвижимое имущество продаётся на открытых торгах независимо от стоимости. Драгоценности и другие предметы роскоши стоимостью более 100 000 ₽ также подлежат реализации на открытых торгах.

Кроме того, торги обычно применяются при продаже значимого имущества, потому что это наиболее прозрачный способ получить рыночное предложение от потенциальных покупателей.

Торги становятся обязательными и тогда, когда положение о продаже имущества предусматривает именно торги. Если порядок продажи утверждён, финансовый управляющий должен его соблюдать. Нарушение утверждённого порядка может стать основанием для жалоб и оспаривания торгов.

Информация о торгах публикуется в официальных источниках, связанных с банкротством, а также на электронной торговой площадке, где проходят торги.

Обычно сведения о торгах можно искать:

• на Федресурсе/ЕФРСБ;
• на электронной торговой площадке;
• в карточке сообщения о продаже имущества;
• иногда — через агрегаторы торгов и поисковые сервисы;
• в материалах дела, если документы о продаже представлены в суд.

В сообщении о торгах обычно указывается, какое имущество продаётся, кто организатор торгов, где проходят торги, как подать заявку, какой размер задатка, какая начальная цена, какие сроки подачи заявок, когда подведение итогов, где можно ознакомиться с имуществом и документами.

Для должника и кредитора публикация особенно важна, потому что именно из неё можно понять, что имущество реально выставлено на продажу. Если должник случайно узнал о торгах поздно, нужно быстро проверить дату публикации, сроки подачи заявок, содержание сообщения, описание имущества и наличие нарушений.

Если информация о торгах не опубликована или опубликована с существенными ошибками, это может повлиять на законность торгов.

Электронная торговая площадка — это специальный интернет-сервис, через который проводятся торги в электронной форме. На такой площадке размещаются сведения о продаже имущества, принимаются заявки участников, фиксируются задатки, проводится аукцион или публичное предложение, оформляются протоколы и определяется победитель.

Электронная площадка нужна для того, чтобы торги проходили прозрачно и технически фиксируемо. В ней обычно видно, когда опубликован лот, каковы условия участия, какие документы требуются, до какого срока принимаются заявки, когда подводятся итоги.

Для участия в электронных торгах покупателю часто требуется регистрация на площадке, аккредитация и электронная подпись. Это нужно, чтобы заявки и документы имели юридическую силу.

Для должника электронная площадка — это место, где можно проверить, действительно ли имущество выставлено на торги, по какой цене, на каких условиях и когда будут подведены итоги.

Обычная продажа имущества — это когда собственник сам ищет покупателя, договаривается о цене, подписывает договор и получает деньги. В банкротстве всё иначе.

После введения реализации имущества должник уже не распоряжается конкурсной массой свободно. Его имущество контролирует финансовый управляющий. Продажа должна происходить по правилам банкротства, потому что имущество продаётся не просто в интересах собственника, а для расчётов с кредиторами.

Главные отличия торгов в банкротстве:

• продажу организует финансовый управляющий, а не сам должник;
• условия продажи должны быть заранее определены;
• информация о продаже публикуется официально;
• участвовать могут разные покупатели, если они соответствуют условиям;
• цена формируется через торги или публичное предложение;
• результаты оформляются протоколами;
• деньги поступают в конкурсную массу;
• выручка распределяется по правилам банкротства;
• нарушения процедуры могут привести к оспариванию торгов.

То есть торги в банкротстве — это не обычная сделка купли-продажи, а публичная процедура реализации имущества под контролем финансового управляющего, кредиторов и суда.

Должник может сообщить финансовому управляющему о потенциальном покупателе, но сам продать имущество, входящее в конкурсную массу, он обычно не вправе. После введения реализации имущества распоряжение конкурсной массой переходит к финансовому управляющему.

Если должник знает человека, готового купить имущество по хорошей цене, он может передать эту информацию управляющему. Это может быть полезно, потому что цель процедуры — продать имущество максимально выгодно. Но даже в такой ситуации продажа должна пройти законным способом: через торги или иной утверждённый порядок.

Потенциальный покупатель, найденный должником, не получает автоматического преимущества. Он должен участвовать в торгах на общих условиях, если имущество продаётся через торги. Иначе есть риск нарушения прав других потенциальных покупателей и кредиторов.

Для должника важно: должник может содействовать продаже и привлекать внимание покупателей, но не может самостоятельно распоряжаться имуществом конкурсной массы как до банкротства.

В обычном смысле — нет. Если имущество входит в конкурсную массу, должник не продаёт его самостоятельно. Этим занимается финансовый управляющий.

Должник может участвовать в процедуре иначе:

• предоставлять документы по имуществу;
• сообщать управляющему сведения о состоянии имущества;
• давать пояснения о правах третьих лиц;
• указывать на ошибки в описании имущества;
• возражать против продажи имущества, если считает, что оно не входит в конкурсную массу;
• просить исключить имущество из конкурсной массы;
• оспаривать оценку;
• сообщать о потенциальных покупателях;
• обжаловать действия управляющего, если продажа проводится с нарушениями.

Но распоряжаться имуществом конкурсной массы лично — подписывать договор, получать деньги, передавать имущество покупателю — должник не должен. Такие действия могут быть признаны нарушением режима банкротства.

Иными словами, должник не является продавцом в обычном смысле, но он может защищать свои права и давать информацию, если продажа проводится неправильно или затрагивает имущество, которое не должно продаваться.

Родственник должника в общем случае может участвовать в торгах, если закон и условия конкретных торгов не запрещают ему участие и он выполняет все требования: подаёт заявку, вносит задаток, раскрывает заинтересованность и участвует на общих условиях. Но покупка имущества родственником может привлечь внимание, особенно если есть признаки договорённости, искусственного снижения цены или злоупотребления.

Кредитор тоже может участвовать в торгах, если соответствует требованиям и нет запрета. Иногда кредитор заинтересован купить имущество должника, особенно если оно залоговое или экономически выгодное. Но он также должен соблюдать общий порядок участия.

Сам должник как покупатель собственного имущества — более сложная ситуация. Прямой бытовой ответ «да, он может просто выкупить» был бы слишком грубым. После введения реализации имущества должник ограничен в распоряжении средствами и имуществом, а покупка собственного имущества может вызвать вопросы о происхождении денег, обходе процедуры и добросовестности. На практике чаще используется вариант, когда в торгах участвует третье лицо, но и это должно быть прозрачно и не нарушать права кредиторов.

Финансовый управляющий не должен покупать имущество должника. Он управляет процедурой и обязан действовать независимо, добросовестно и в интересах должника и кредиторов. Покупка имущества управляющим или связанными с ним лицами создавала бы очевидный конфликт интересов и риск злоупотребления.

Главный смысл: родственники и кредиторы теоретически могут участвовать в торгах, если нет запрета и соблюдены условия, но любые связанные лица вызывают повышенное внимание. Финансовый управляющий не должен использовать своё положение для покупки имущества должника.

Да, имущество в банкротстве может быть продано ниже рыночной цены. Это происходит довольно часто, особенно если имущество сложно продать, оно имеет обременения, спорный статус, долевой характер, плохое состояние, низкий спрос или если покупатели опасаются рисков, связанных с банкротной продажей.

Важно различать несколько понятий.

Оценочная или рыночная стоимость — это ориентир, который показывает, сколько имущество может стоить при нормальной продаже.

Начальная цена торгов — это цена, с которой начинается продажа.

Фактическая цена продажи — это цена, по которой имущество реально купили.

Если первые торги не состоялись, цена на повторных торгах может быть ниже. Если имущество не продано и на повторных торгах, оно может продаваться через публичное предложение, где цена постепенно снижается по установленному графику. Поэтому фактическая цена продажи может оказаться ниже первоначальной оценки.

Само по себе отличие от рыночной цены не всегда является нарушением. Важно, соблюдалась ли процедура, была ли нормальная публикация, правильно ли описано имущество, была ли разумная начальная цена, не был ли порядок снижения цены чрезмерно быстрым и не было ли действий, которые искусственно уменьшили интерес покупателей.

Для должника и кредитора низкая цена неприятна, но оспорить торги только из-за того, что имущество хотелось продать дороже, обычно недостаточно. Нужны конкретные нарушения, которые повлияли на результат.

«Реализация имущества» — это процедура банкротства гражданина, в которой имущество должника выявляется, оценивается, продаётся, а вырученные деньги направляются на расчёты с кредиторами. В бытовом смысле это стадия, когда финансовый управляющий проверяет активы должника и продаёт то, что можно продать.

«Имущество включено в конкурсную массу» означает, что имущество учитывается в банкротстве как актив, за счёт которого потенциально можно рассчитываться с кредиторами. Конкурсная масса — это имущество и деньги должника, используемые в процедуре банкротства.

«Имущество подлежит реализации» означает, что имущество не только включено в конкурсную массу, но и может быть продано. Например, автомобиль, нежилое помещение, земельный участок, доля, предмет роскоши или иное имущество, на которое можно обратить взыскание.

«Имущество не подлежит реализации» означает, что имущество нельзя продавать в банкротстве. Причины могут быть разными: имущество не принадлежит должнику, оно защищено законом от взыскания, является личным имуществом супруга, уже исключено из конкурсной массы, спор о нём не разрешён или продажа невозможна по другим законным основаниям.

Для должника важно: включение в конкурсную массу и продажа — не всегда одно и то же. Иногда имущество сначала учитывается в процедуре, но затем должник или другое лицо может доказать, что продавать его нельзя.

Если должник считает, что имущество нельзя продавать, нужно действовать до торгов, а не ждать, пока имущество будет продано.

Сначала нужно понять, почему должник считает продажу незаконной. Возможные причины:

• имущество не принадлежит должнику;
• имущество принадлежит супругу или третьему лицу;
• имущество является единственным жильём;
• имущество необходимо должнику по состоянию здоровья;
• имущество нужно для профессиональной деятельности;
• имущество уже исключено из конкурсной массы;
• имущество неправильно описано;
• имущество имеет особый правовой режим;
• по имуществу идёт спор;
• управляющий ошибочно включил его в конкурсную массу.

Дальше нужно письменно обратиться к финансовому управляющему и изложить возражения. Если вопрос серьёзный, нужно обращаться в арбитражный суд: просить исключить имущество из конкурсной массы, запретить продажу до разрешения спора, оспорить действия управляющего или заявить обеспечительные меры.

К обращению нужно приложить документы: выписку из ЕГРН, договор, документы о покупке, брачный договор, свидетельство о наследстве, медицинские документы, документы о профессиональном использовании имущества, доказательства принадлежности имущества другому лицу.

Главное — не ограничиваться фразой «я не согласен». Нужно юридически объяснить, почему имущество не должно продаваться, и подтвердить это документами.

Если на торги выставлено имущество, которое должнику не принадлежит, нужно срочно заявлять об этом финансовому управляющему и, при необходимости, в арбитражный суд.

Такая ситуация может возникнуть, если имущество находится у должника, но принадлежит другому лицу; если имущество оформлено ошибочно; если вещь куплена другим человеком; если имущество является личным имуществом супруга; если вещь передана должнику во временное пользование; если объект принадлежит нескольким лицам, а продаётся как будто он целиком принадлежит должнику.

Нужно собрать документы, подтверждающие принадлежность имущества другому лицу. Это могут быть договоры, чеки, выписки, свидетельства, акты передачи, регистрационные документы, документы о наследстве, дарении, брачный договор, соглашение о разделе имущества, судебные акты.

Если торги ещё не проведены, нужно добиваться исключения имущества из конкурсной массы или приостановки продажи. Если торги уже состоялись, ситуация сложнее: может потребоваться оспаривать торги, договор купли-продажи или действия управляющего.

Для должника главный вывод: если продаётся чужое имущество, нельзя ждать окончания торгов. Чем раньше заявлены возражения и представлены документы, тем больше шансов предотвратить ошибочную продажу.

Если продаётся имущество супруга, нужно сначала определить: это личное имущество супруга или совместно нажитое имущество супругов.

Личное имущество супруга — это, например, имущество, приобретённое до брака, полученное по наследству, в дар или по иным основаниям, при которых оно не становится общим. Такое имущество само по себе не должно продаваться в банкротстве другого супруга.

Совместно нажитое имущество — это имущество, приобретённое в браке на общие средства, даже если оно оформлено только на одного супруга. В банкротстве должника доля должника в таком имуществе может иметь значение для конкурсной массы.

Если продаётся совместное имущество супругов, второй супруг вправе защищать свои права. Он может участвовать в споре, заявлять возражения, просить определить его долю, требовать выплаты части денег от продажи, указывать на личный характер имущества или спорить с включением имущества в конкурсную массу.

Если имущество оформлено на супруга, но куплено в браке, управляющий может считать его совместным. Если имущество оформлено на должника, но является совместным, супруг может претендовать на свою долю или часть выручки.

Для должника важно: имущество супруга не становится автоматически конкурсной массой, но совместное имущество супругов может быть затронуто банкротством. Если права супруга затрагиваются, ему лучше не оставаться в стороне и подать свою позицию в суд.

Если продаётся единственное жильё, нужно срочно проверять основания продажи. По общему правилу единственное пригодное для постоянного проживания жильё гражданина защищено от взыскания. Но есть важные исключения и сложные ситуации.

Например, единственное жильё может быть предметом ипотеки. В таком случае оно может быть реализовано как залоговое имущество, потому что ипотечный кредитор имеет специальное право на предмет залога.

Кроме того, в судебной практике есть сложные случаи, связанные с роскошным жильём, злоупотреблением правом, искусственным созданием исполнительского иммунитета, заменой жилья и иными обстоятельствами. Поэтому нельзя механически считать, что любое единственное жильё всегда и при любых обстоятельствах полностью защищено.

Если должник считает, что жильё нельзя продавать, нужно:

• проверить, является ли оно действительно единственным пригодным для проживания;
• проверить, есть ли ипотека или залог;
• проверить, включено ли жильё в конкурсную массу;
• подать возражения финансовому управляющему;
• обратиться в суд с заявлением об исключении имущества из конкурсной массы или о запрете продажи;
• при необходимости заявить обеспечительные меры.

Резюмируя, продажа единственного жилья — это серьёзное событие, которое требует немедленной проверки. В большинстве обычных случаев единственное жильё защищено, но из этого правила есть исключения, особенно если жильё находится в ипотеке или есть признаки злоупотребления.

Да, может. Обычное единственное жильё гражданина, как правило, защищено от взыскания и не продаётся в банкротстве. Но если это жильё находится в ипотеке, действует важное исключение: ипотечное жильё может быть реализовано, даже если оно является единственным пригодным для проживания помещением должника и его семьи.

Причина в том, что банк, выдавший ипотеку, является залоговым кредитором. Его требование обеспечено конкретным имуществом — квартирой, домом или долей в жилом помещении. Поэтому такое имущество имеет особый правовой режим: оно не защищается от взыскания так же, как обычное единственное жильё без ипотеки.

Если гражданин признан банкротом и введена реализация имущества, ипотечное жильё может быть выставлено на торги как залоговое имущество. Продажа проходит по правилам банкротства: утверждается порядок продажи, публикуется сообщение о торгах, имущество продаётся через установленную процедуру, а вырученные деньги распределяются по специальным правилам.

Основная часть денег от продажи ипотечного единственного жилья направляется ипотечному кредитору, потому что именно его требование обеспечено залогом этого жилья. Но это не всегда означает, что банк автоматически получает всю сумму продажи. Закон предусматривает специальный порядок распределения выручки, в том числе с учётом расходов, требований отдельных очередей и возможной передачи части средств должнику в предусмотренных законом случаях.

При этом продажа ипотечного единственного жилья не является единственным возможным вариантом. Закон допускает специальный механизм сохранения такого жилья: гражданин и ипотечный кредитор могут заключить отдельное мировое соглашение по ипотеке. В нём определяются условия дальнейшего погашения ипотечного долга. Такое соглашение утверждается арбитражным судом. Если оно утверждено, жильё не продаётся в рамках банкротства, ипотека сохраняется, а требования ипотечного кредитора исполняются отдельно по условиям соглашения.

Если на момент заключения такого соглашения по ипотеке уже есть просрочка, в соглашении должны быть прописаны условия, как и в какие сроки эта просрочка будет погашена. В соглашении также могут участвовать третьи лица — например, родственники или иные лица, которые готовы помогать должнику платить ипотеку.

Если отдельное мировое соглашение не заключено, не утверждено судом, расторгнуто или не исполняется, ипотечный кредитор может добиваться обращения взыскания на жильё. Тогда даже единственное ипотечное жильё может быть продано с торгов.

Для должника главный смысл такой: единственное жильё без ипотеки обычно защищено от продажи, но единственное жильё в ипотеке — нет. Его могут продать в банкротстве как предмет залога. Сохранить такое жильё можно, если удастся договориться с ипотечным банком и утвердить в суде отдельное мировое соглашение по ипотеке.

Если единственное жильё должника находится в ипотеке и продаётся в банкротстве с торгов, деньги распределяются по специальным правилам. Важно понимать, что речь идёт не обо всей цене продажи квартиры или дома, а о сумме, которая осталась после оплаты расходов на сохранность и реализацию залогового имущества. Например, сначала могут быть оплачены расходы, связанные с торгами, публикациями, организацией продажи, сохранностью имущества и другими необходимыми действиями по реализации предмета залога. Уже после этого оставшаяся сумма распределяется по специальной схеме.

В первую очередь из этой суммы до 80% направляется ипотечному кредитору, то есть банку или иному кредитору, чьё требование обеспечено ипотекой единственного жилья. Но банк получает эти 80% не «сверх долга», а только в пределах своего ипотечного требования. Если долг перед банком меньше этой суммы, банк получает только фактический размер своего требования.

После этого оставшиеся деньги зачисляются на специальный банковский счёт гражданина-должника, который открывает финансовый управляющий именно для распределения выручки от продажи единственного ипотечного жилья. Эти деньги не поступают должнику свободно и сразу: ими распоряжается финансовый управляющий по правилам Закона о банкротстве.

Дальше из оставшейся части до 10% может быть направлено на погашение требований кредиторов первой и второй очереди, но только если у должника недостаточно другого имущества для погашения таких требований. Это не обычные банки, микрофинансовые организации или кредиторы по распискам. К первой и второй очереди относятся социально значимые требования, например требования о возмещении вреда жизни или здоровью, алименты, некоторые трудовые требования и другие требования, имеющие специальный приоритет.

Отдельно до 10% части выручки передаётся самому должнику. Это важное правило: при продаже единственного ипотечного жилья должник может получить часть денег, чтобы у него не возникла ситуация полной потери жилья без какого-либо денежного остатка. Но эта сумма ограничена. Должнику передаётся не больше 10% части выручки и одновременно не больше той суммы, которую он реально вложил в ипотечное жильё: первоначальный взнос и произведённые ипотечные платежи.

Например, если после расходов на продажу осталось 10 000 000 рублей, то 10% составляют 1 000 000 рублей. Если должник внёс первоначальный взнос и ипотечные платежи на сумму 2 000 000 рублей, ему может быть передан 1 000 000 рублей. Если же должник фактически вложил только 600 000 рублей, ему передадут не 1 000 000 рублей, а 600 000 рублей, потому что выплата должнику ограничена размером его реальных вложений в ипотеку.

Если после выплаты 80% ипотечному кредитору, возможной выплаты кредиторам первой и второй очереди и передачи должнику его части ипотечный кредитор всё ещё не получил полного погашения, оставшиеся деньги направляются на непогашенную часть ипотечного требования. То есть банк может получить больше первоначальных 80%, если после обязательных распределений ещё остались деньги и его долг не закрыт полностью.

Если же после всех этих расчётов деньги всё равно остаются, такой остаток исключается из конкурсной массы и передаётся должнику. Это возможно, например, если жильё продали дорого, ипотечный долг был сравнительно небольшим, требований первой и второй очереди нет или они погашены, а после всех обязательных выплат остался свободный остаток.

При этом сумма, которая должна быть передана должнику, не всегда окончательна автоматически. Финансовый управляющий публикует сведения об исключении денег из конкурсной массы и их передаче должнику в ЕФРСБ. После этого финансовый управляющий или участники дела могут обратиться в суд с просьбой уменьшить сумму, подлежащую передаче должнику. Суд может уменьшить её, например, если размер этих денег позволяет приобрести жильё, стоимость которого явно превышает разумную потребность должника и его семьи в жилье, либо если имеются обстоятельства, связанные с недобросовестностью должника.

Главный смысл этого правила такой: если единственное ипотечное жильё продаётся в банкротстве, основная часть денег направляется ипотечному банку, но закон предусматривает специальную защиту должника. Должнику может быть передано до 10% части выручки, но не больше суммы его первоначального взноса и ипотечных платежей, а также возможный остаток после всех специальных расчётов. Эти деньги не являются обычной выплатой «по желанию суда» — они предусмотрены специальным порядком распределения выручки от продажи единственного ипотечного жилья.

Если продаётся автомобиль, который нужен должнику для работы, лечения, ухода за инвалидом, перевозки ребёнка-инвалида или иной жизненно важной цели, нужно заявлять возражения и просить не продавать автомобиль либо исключить его из конкурсной массы.

Но важно понимать: сам по себе довод «мне удобно ездить на машине» обычно недостаточен. Нужно показать, что автомобиль действительно необходим, а не просто желателен.

Например, более сильными аргументами могут быть:

• автомобиль необходим должнику в связи с инвалидностью;
• автомобиль используется для перевозки инвалида;
• без автомобиля должник не может добираться до работы, а работа является источником дохода;
• автомобиль является инструментом профессиональной деятельности;
• продажа автомобиля приведёт к потере дохода и ухудшит положение кредиторов;
• стоимость автомобиля невысока, а польза от его сохранения выше, чем эффект от продажи;
• общественный транспорт объективно недоступен или непригоден по состоянию здоровья.

К заявлению нужно приложить документы: медицинские справки, документы об инвалидности, трудовой договор, сведения о характере работы, маршрутах, доходах, заключения врачей, документы о стоимости автомобиля.

Суд будет оценивать баланс интересов: с одной стороны, интерес кредиторов получить деньги от продажи имущества; с другой — необходимость автомобиля для должника и его семьи. Поэтому нужно не просто просить «оставить машину», а объяснить, почему продажа автомобиля будет неразумной или нарушит права должника.

Если имущество нужно должнику для профессиональной деятельности, он может просить исключить его из конкурсной массы или не продавать, если для этого есть законные основания.

Например, это могут быть инструменты, оборудование, компьютер, специализированная техника, музыкальный инструмент, медицинское оборудование, профессиональные материалы или другое имущество, без которого человек не может зарабатывать.

Но важно различать необходимое имущество и просто удобное имущество. Если вещь реально нужна для профессии и позволяет должнику получать доход, её продажа может быть невыгодна даже кредиторам: должник потеряет источник заработка. Если же вещь дорогая, используется эпизодически или может быть заменена более дешёвым аналогом, суд может не согласиться с должником.

Нужно подготовить доказательства:

• чем должник занимается;
• какой доход приносит эта деятельность;
• почему без имущества невозможно работать;
• почему имущество не является предметом роскоши;
• какова стоимость имущества;
• можно ли заменить его более дешёвым вариантом;
• как продажа повлияет на доходы и расчёты с кредиторами.

Для должника смысл такой: если имущество действительно является инструментом заработка, нужно заранее заявлять об этом управляющему и суду. После продажи доказывать необходимость имущества будет намного сложнее.

Да, должник может просить исключить имущество из конкурсной массы до торгов. Более того, именно до торгов это делать наиболее разумно.

Если должник считает, что имущество нельзя продавать, нужно не ждать публикации результатов торгов, а заранее обращаться к финансовому управляющему и в суд. Основания могут быть разными: имущество не принадлежит должнику, защищено от взыскания, является единственным жильём, необходимо для жизни или профессиональной деятельности, принадлежит супругу, не имеет существенной ценности для кредиторов или ошибочно включено в конкурсную массу.

Заявление нужно обосновать документами. Например, если речь о единственном жилье — подтвердить отсутствие другого пригодного жилья. Если об автомобиле для инвалида — представить медицинские документы. Если об имуществе супруга — подтвердить личный характер имущества. Если об инструментах для работы — показать связь с профессией и доходом.

Если суд исключит имущество из конкурсной массы, оно не должно продаваться в процедуре. Если суд откажет, имущество может быть реализовано.

Для должника важно: исключение имущества из конкурсной массы — это не устная просьба, а юридическое действие, которое обычно требует судебного рассмотрения и доказательств.

Да, можно попытаться остановить торги, если имущество спорное, но для этого нужны активные действия и серьёзные основания.

Имущество можно считать спорным, например, если:

• не решён вопрос, принадлежит ли оно должнику;
• супруг заявляет права на имущество;
• идёт спор о включении имущества в конкурсную массу;
• должник просит исключить имущество из конкурсной массы;
• оспаривается оценка или порядок продажи;
• имущество является предметом другого судебного спора;
• есть сомнения в залоге;
• есть спор о доле;
• имущество может быть защищено от взыскания.

Если торги уже назначены, нужно обращаться к финансовому управляющему с просьбой приостановить продажу, а при необходимости — в арбитражный суд. В суде можно просить принять обеспечительные меры, например запретить проведение торгов, запретить подведение итогов или запретить заключение договора до разрешения спора.

Суд не обязан автоматически останавливать торги только потому, что кто-то заявил спор. Нужно показать, что если торги пройдут сейчас, потом будет трудно или невозможно восстановить нарушенные права.

Для должника главный вывод: спорность имущества сама по себе не всегда останавливает продажу. Нужно подать конкретное заявление и обосновать, почему проведение торгов до разрешения спора может причинить вред.

Можно попытаться, но правильнее говорить не «отменить торги заранее», а «приостановить проведение торгов» или «запретить совершать отдельные действия до разрешения спора».

Если торги ещё не прошли, участник может просить суд принять обеспечительные меры. Например, запретить финансовому управляющему проводить торги, подводить итоги, заключать договор купли-продажи или передавать имущество покупателю до рассмотрения спора.

Такой вопрос особенно актуален, если спор касается права собственности, единственного жилья, имущества супруга, исключения имущества из конкурсной массы, залога или существенных ошибок в положении о продаже.

Суд будет оценивать, есть ли реальная угроза нарушения прав. Если спор выглядит формальным и подан только для затягивания процедуры, суд может отказать. Если же есть серьёзные документы и риск необратимых последствий, суд может временно остановить продажу.

Если торги уже состоялись, речь будет идти не о предотвращении торгов, а об оспаривании результатов торгов и, возможно, договора купли-продажи. Это сложнее, поэтому лучше реагировать до их проведения.

Если торги уже прошли, а потом выяснилось, что имущество нельзя было продавать, ситуация становится сложной. Возможны несколько последствий в зависимости от того, насколько серьёзным было нарушение и на какой стадии находится сделка.

Если итоги торгов ещё не оформлены окончательно, можно просить суд запретить заключать договор или передавать имущество покупателю.

Если договор уже заключён, можно ставить вопрос об оспаривании торгов и договора купли-продажи.

Если имущество уже передано покупателю, потребуется решать вопрос о последствиях недействительности торгов: возвращении имущества, возврате денег покупателю, восстановлении конкурсной массы, защите прав добросовестного приобретателя и ответственности лиц, допустивших нарушение.

Если деньги уже распределены между кредиторами, ситуация ещё сложнее: может потребоваться пересматривать распределение, возвращать деньги или решать вопрос о последствиях нарушений отдельно.

Поэтому для должника, супруга или другого заинтересованного лица главное — не ждать окончания торгов. Если есть аргументы, что имущество продавать нельзя, нужно заявлять их до торгов. После продажи защита возможна, но она будет сложнее, дольше и менее предсказуема.

Иными словами, если имущество продали ошибочно, торги можно пытаться оспорить, но лучше не доводить до этой стадии. Самая эффективная защита — заранее заявить возражения, подать заявление в суд и просить приостановить продажу до разрешения спора.

ℹ️ Что такое положение о продаже имущества?